❤️ 법원 개인회생 – 매달 벌긴 하는데 빚이 너무 많다면?
매달 월급은 들어오긴 하는데, 이자에 원금까지 갚다 보면 통장 잔고는 늘 0원! 카드값 돌려막기, 사채까지 건드린 적 있다면… 진짜 정신적 스트레스 장난 아니지? 😢 그런 사람들을 위해 법원이 직접 나서서 빚을 깎아주는 제도, 바로 개인회생에 대해 완전 자세히 설명해줄게!
🔹 개인회생이란?
개인회생은 신용회복위원회나 캠코처럼 '협의' 방식이 아니고, 법원이 강제로 조정해주는 제도야!
- 일정 소득이 있는 채무자가 도저히 다 갚을 수 없는 빚을 졌을 때,
- 3~5년 동안 일정 금액만 갚고,
- **나머지 채무는 전부 면책(탕감)**받을 수 있어!
원금 포함해서 수천만 원 깎이는 경우도 많고, 추심도 중단되고, 압류도 해제되니까 빚이 많아서 갚기 어렵다면 한 번은 꼭 알아봐야 할 제도야. 💡
🔹 신청 조건 – 나도 개인회생 대상일까?
✅ 채무 기준
- 무담보 채무 5억 이하, 담보 채무 포함 시 10억 이하
✅ 소득 기준
- 월급, 사업소득, 연금 등 정기적인 수입이 있을 것
- 그 소득에서 최저생계비를 뺀 금액으로 상환 가능해야 함
✅ 지속 가능성
- 앞으로 3년 이상 꾸준히 소득 유지할 가능성이 있어야 해!
🔹 신청 전에 무조건 상담 먼저!
개인회생은 그냥 법원에 신청서만 낸다고 되는 게 아니야! 먼저 내 상황이 회생 대상이 맞는지, 어떤 방식이 가장 유리한지부터 확인해야 해!
✔️ 상담 받을 수 있는 곳
- 대한법률구조공단: 무료 상담 + 서류 작성 지원
- 지자체 법률상담실: 시청, 구청에서 정기적으로 운영
- 회생 전문 법무사나 변호사 사무실: 유료이지만 실무는 확실하게 도와줌
⚠️ 무작정 법원부터 가지 말고, 먼저 전문가랑 상담하는 게 필수!
🔹 직접 신청할 수 있어? 아니면 전문가 도움 필수?
- 직접 신청 가능해!
- 하지만 서류가 많고, 법률적인 표현도 어려워서 실제로는 대부분 전문가 도움 받아 진행해!
- 대한법률구조공단은 소득 적은 사람한테 거의 무료 수준으로 도와줘서 추천이야!
- 법무사/변호사 수임료는 보통 100만~200만 원선, 사건 복잡도에 따라 달라짐
🔹 개인회생 신청 절차
- 전문가 상담 (상황 진단, 자격 여부 확인)
- 필요 서류 수집 및 준비
- 관할 지방법원에 신청 접수
- 금지명령/중지명령 신청 (추심·압류 중지!)
- 개시결정 (자격 충족 시 회생 절차 시작)
- 변제계획안 제출 (3~5년 분할 상환 계획 수립)
- 인가결정 (법원이 최종 승인하면 효력 발생!)
- 변제 이행 → 면책결정 (갚은 것 외 나머지 빚 탕감!)
📌 전체 소요 기간
- 접수 후 개시결정까지 약 1~2개월
- 인가결정까지는 평균 3~6개월 정도 걸림
🔹 필요 서류는?
- 개인회생 신청서, 진술서, 채권자 목록, 부채증명서
- 소득자료 (급여명세서, 원천징수영수증, 건강보험 납부 확인서 등)
- 재산관련 서류 (차량 등록증, 부동산 계약서, 통장 내역 등)
- 가족관계증명서, 혼인관계증명서 등 기타 증빙
👉 서류 준비가 제일 빡세서, 여기서 전문가 도움 받는 경우가 많아!
🔹 상환은 어떻게 해?
- 3~5년간 소득에서 생계비 제외한 금액을 매달 납부
- 이 금액만 성실히 납부하면, 나머지 빚은 모두 면책 가능!
💡 예시) 월급 200만 원, 생계비 130만 원이면 → 월 70만 원 변제 가능!
→ 3년간 약 2,520만 원 갚고, 나머지 채무 수천만 원은 면책 가능!
📌 여기서 말하는 '생계비'는?
- 보건복지부 고시 기준 최저생계비를 참고해서 법원이 가구 수, 지역 등을 고려해 책정해!
- 1인 가구는 약 110만~130만 원, 2인 이상이면 그보다 더 높아져. 매년 물가 반영해서 조금씩 바뀌는 것도 포인트!
🔹 개인회생의 장점 요약!
✨ 강제조정: 채권자 동의 없이도 진행 가능
✨ 압류·추심 중단: 월급, 통장 보호 가능
✨ 신용회복 가능성: 변제 완료 후 서서히 신용도 회복
✨ 원금 탕감 효과
🔹 주의할 점도 꼭 알아둬야 해!
⚠️ 허위자료 제출 시 기각 또는 면책불허될 수 있음
⚠️ 매달 납부금 미납 시 '폐지' 결정 나서 전체 빚 되살아남
⚠️ 세금·범죄로 인한 손해배상 등은 면책 안 됨
⚠️ 회생기록은 공공정보로 5~7년간 신용제한 생길 수 있음
🔹 이런 사람한테 진짜 찰떡이야!
- 월급은 있지만 빚이 너무 많아 한 달도 못 버티는 사람
- 신복위나 캠코로도 해결 안 되는 고액 채무자
- 자영업하다 빚만 남은 사람
- 통장 압류·급여 압류까지 당한 사람
- 카드 돌려막기, 현금서비스 한도 꽉 찬 사람
👉 이 중 하나라도 해당되면, 혼자 끙끙 앓지 말고 개인회생 꼭 고민해봐!
📌 다음 편 예고✨
5편에서는 정말 마지막 선택지, 법원 개인파산 제도에 대해 설명해줄게!
소득도 없고 갚을 방법조차 없는 사람들한테는 이게 진짜 ‘빚 탈출의 끝판왕’이야! 🖤