💰돈공부13편: 리스크를 다루는 법 – 위험관리의 모든 것 🧯📉

시리즈 13편은 투자에서 절대 빠질 수 없는 진짜 중요한 주제! 바로 리스크(Risk), 즉 위험을 어떻게 다룰 것이냐에 대한 이야기야! 😎

투자는 수익을 쫓는 동시에, 손실을 피하거나 통제하는 싸움이기도 하거든.
수익률도 중요하지만, 잃지 않는 전략이 훨씬 더 오래간다! 이건 진리야~ 💡

오늘은 리스크의 종류부터 측정법, 회피 전략, 각자에게 꼭 맞는 리스크 감당 전략까지 완전 실전으로 알려줄게~!

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📌 리스크란 도대체 뭘까?

리스크는 단순히 '떨어지는 것'이 아니라, 예상치 못한 결과가 발생할 수 있는 가능성 전체를 뜻해!

✅ 투자에서의 리스크는 이렇게 나뉘어:

• 시장 리스크: 주식/채권 가격 변동, 경기 흐름 등 (전체 영향)
• 개별 리스크: 특정 기업의 이슈, 실적, 회계 문제 등
• 금리 리스크: 금리 변화에 따라 자산 가치가 출렁이는 위험
• 인플레이션 리스크: 실질 자산가치가 떨어지는 위험
• 환율 리스크: 해외 자산 투자 시 환율로 손익이 바뀌는 위험

👉 그러니까 리스크는 무서운 게 아니라, 알고 준비해야 할 친구 같은 거야 😘

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🧠 리스크는 어떻게 측정할 수 있을까?

📊 대표적인 리스크 측정 지표!

✅ 변동성(Volatility)

• 수익률이 얼마나 출렁이는지 보여주는 지표
• 표준편차로 측정 (크면 클수록 불안정함)

✅ MDD(Maximum Drawdown)

• 최고점에서 얼마나 떨어졌는지 측정 (예: -30%)
• 리스크 내성이 약한 사람은 MDD가 낮은 자산이 좋아!

✅ 샤프 지수(Sharpe Ratio)

• "이 수익이 이 정도 리스크 감당할 만큼 가치 있었나?" 보는 지표
• 클수록 좋고, 양수가 기본!

✅ VaR(Value at Risk)

• 최악의 경우 어느 정도까지 손실 날 수 있는지 계산 (예: 1일 기준 95% 확률로 -3%까지 손실 가능성)

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🔍 리스크를 관리하는 5가지 전략

✅ 1. 분산 투자

• 자산군, 지역, 산업군, 통화 다 다르게 나눠 담기
• "같이 안 움직이는 애들끼리" 담는 게 포인트!

✅ 2. 현금흐름 자산 확보

• 리츠, 배당주, 채권 등 꾸준히 돈 들어오는 자산을 포함시키기
• 수익률보다 안정감을 챙기기 위한 장치 💡

✅ 3. 리밸런싱으로 위험 조절

• 주기적으로 비율 조정해서 과열된 자산 정리, 저평가된 자산 확대

✅ 4. 손절 기준 설정

• "이 정도 떨어지면 파는 거야!" 미리 정해두고 감정 끼어들지 않게!
• 계좌가 아니라 규칙이 자산을 지켜줘 😘

✅ 5. 보험과 대비 전략 세우기

• 건강보험, 실손, 실업 보험 등 개인 리스크도 대비 필요!
• 투자 외적인 리스크도 포트폴리오의 큰 변수야

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🚨 시장 위기 시 행동 매뉴얼 – 멘붕 방지용!

📉 시장이 급락했을 때는 이렇게 행동해보자:

1. 비상금 점검 → 6개월 생활비 이상 확보되어 있는지 체크
2. 현금비중 점검 → 신규 매수 여력, 리스크 대응 여유 확인
3. 리밸런싱 고려 → 너무 떨어진 자산을 오히려 확대할 타이밍일 수도!
4. 감정 아닌 룰로 대응 → 체크리스트로 결정하고, 충동 매매 NO❌

👉 위기가 와도 매뉴얼이 있으면 멘탈은 안 흔들려~ 😎🧘‍♂️

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👥 개인 리스크도 투자에 영향을 준다!

투자 판단에 영향을 주는 건 시장 상황만이 아니야!

✅ 실직, 소득 감소 → 현금흐름 타격 = 투자 지속 여력 줄어듦 
✅ 건강 문제 → 예상치 못한 의료비, 포트폴리오 해체 가능성 
✅ 가족 리스크 → 부양 책임, 급작스러운 지출 발생

👉 이런 개인 리스크까지 고려한 포트폴리오 설계가 진짜 리얼 전략이야!
(예: 실업 가능성 있다면 고위험 자산 줄이기, 보험 보완하기 등)

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🧷 리스크 낮은 자산 예시 – 피난처 리스트

• 국고채: 신용도 최상, 안정성 갑
• MMF/MMT: 단기 자금 운용에 좋아, 유동성 최고
• CMA: 입출금 자유로운 이자형 상품
• 정기예금: 원금보장형, 금리형 리스크 없음
• 단기채 ETF: 금리 변동에 덜 민감한 채권 ETF

👉 초보자나 단기 목표가 있는 사람은 이 자산군부터 접근하면 좋아~

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🧪 리스크 감당 성향 체크 포인트!

✔️ "내 자산이 -20% 찍혔을 때, 밤에 잠이 잘 올까?"  → NO라면 보수적 
✔️ "하락장이 와도 추가 매수할 수 있는가?" → NO라면 보수적 
✔️ "이 돈이 3년 안에 꼭 필요한 돈인가?"  → YES라면 보수적 
✔️ "매일 계좌를 들여다보는 편인가?"  → YES라면 보수적

👉 보수적이 많다면 → 보수적 전략
👉 공격적이 많다면 → 공격적 전략
👉 반반 섞여 있다면 → 중립형 + 자동화 전략 추천!

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⚠️ 리스크 관리에서 흔한 실수들

• 수익만 쫓고 리스크 대비를 안 함 → 큰 하락 때 멘붕 😱
• 포트폴리오가 주식 위주로만 구성됨 → 변동성 폭탄 💣
• 손실 났는데도 "언젠간 오르겠지" 하며 버팀 → 더 큰 손실로 😢
• 반대로, 조금 떨어졌다고 패닉 매도함 → 기회 손실 📉

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💬 현실 꿀팁!

리스크는 무조건 피하는 게 아니야!
통제 가능한 구조 안에 두는 게 핵심이야.

리스크를 의식하고 설계하면, 오히려 더 자신 있게 투자할 수 있어~ 💪

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🧠 한 줄 정리!

"리스크는 괴물이 아니라, 길들여야 할 야생마야!" 🐎

각의 속도와 루틴으로 리스크를 말 잘 듣게 만들자!
그러면 투자도 덜 흔들리고, 더 오래 갈 수 있어~ 😘

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🎬 다음 편 예고
돈공부 시리즈 14편은 "수익보다 중요한 것 – 투자 심리 다루는 법" 🧘‍♂️💖
마음이 흔들리면 돈도 흔들려~ 다음 편 기대해줘~